Главная Новости организации Об организации Аудиоподкаст Видео Контакты
Главная arrow Новости для юриста
Новости для юриста

Что делать, если банк предлагает частично выплатить депозит

| Печать |
Автор Administrator   
18.01.2010 г.

КИЕВ, 16 янв. - SV Development.  У меня заканчивается депозит в банке, в который введена временная администрация. Банк предлагает частичную выплату (20%) депозита, но только в случае пролонгации договора. Соглашаться или нет? Как не потерять деньги?

ВСЕ О ДЕПОЗИТАХ

"…но лучше сразу" -- так известный литературный герой ответил на предложение дать ему много денег, но частями. Сейчас во многих "проблемных" банках клиентам предлагают продлить депозитные договоры на условиях выплаты части вклада.

В частности, в банке "Надра", если вклад больше 10 тыс. грн, возвращают 20% "тела" депозита, а остальную часть пролонгируют на четыре месяца. По прошествии этого срока снова выплачивают 20%, а вклад продлевают. То есть схема выглядит так, что весь депозит можно забрать по прошествии 20 месяцев, пишет UA Banker.

 

Семь причин не брать кредит в Украинском банке

| Печать |
Автор Administrator   
21.12.2009 г.

 

КИЕВ, 19 дек. - SV Development.  Многие люди, взявшие кредит на товары и услуги, остались более-менее довольны этим финансовым продуктом. Но у многих, очень многих людей, вступивших в кредит, жизнь изменилась в худшую сторону.

О каких глобальных вещах надо поразмышлять перед кредитованием, чтобы не попасть во вторую категорию заемщиков? Какие причины стоят того, чтобы отказаться от идеи займа денег у банка?

Причина первая: отсутствие резервов

Prosto рискованно, по мнению экспертов, брать кредит, если вы не имеете свободных наличных сбережений в размере своих трех месячных зарплат (а когда начальный взнос по кредитуемому объекту не нулевой, резерв нужно иметь помимо взноса). Если же сумма кредита превышает ваш годовой оклад, не стоит кредитоваться без наличия, помимо аванса, уже шести месячных окладов – опять же, в свободном доступе, не на депозите и не в обороте, пишет UA Banker.

Необходимость резерва объясняется просто: вы можете попасть в аварию, серьезно заболеть, потерять работу и несколько месяцев не найти другую, неожиданно быть вынужденным потратить большие средства на проблемные ситуации близких людей. Все это резко или до нуля уменьшит ваши доходы на некоторое время.

А в случае кредита вы финансово пострадаете дважды – вначале недополучите зарплату, потом банк наложит на вас крупные штрафы за просроченные выплаты. Страхование, как показывают отечественные реалии, в этих случаях помогает мало. Так что вступать в кредитный бой с судьбой без надежного финансового тыла – значит воевать небоеспособными войсками.

Кроме вопроса о «подстраховке» кредита есть еще психологический момент. Многие специалисты не советуют брать кредит, если у человека нет сбережений за пару месяцев – в силу того, что такой человек не умеет распоряжаться финансами. Действительно, в отличие от Запада, у нас многие берут кредит со словами: «я ж никогда сам не накоплю, обязательно на что-нибудь ненужное потрачу, а тут уж буду должен платить волей-неволей».

Однако это гибельный путь воспитания собственной финансовой дисциплины. Правильнее вначале заняться самовоспитанием, откладывать и накапливать – и только справившись со своими шопинговыми и потребительскими слабостями, думать о кредитах.

Нетрудно догадаться, что подобный принцип лишает смысла кредиты на покупку бытовых товаров. Ведь большинство из них стоит меньше трех полных средних зарплат.

Причина вторая: непредсказуемость ставок и курсов

Никакой резерв не поможет, если финучреждение повысит ставку по вашему кредиту. И пусть парламент запретил банкам это делать напрямую – все равно остаются различные лазейки: например, привязка ставок и комиссий к плавающему курсу Libor. Да и страховым компаниям пока не запрещено повысить цены, даже если вы оплачиваете страхование одного и того же объекта ежемесячно или ежегодно.

А ведь под видом страховок порой прячутся немалые проценты по кредиту. Чем дольше срок вашего кредита, тем большая вероятность «словить» такую насмешку судьбы как неожиданно повышающиеся выплаты.

Помимо того, иногда резко меняются валютные курсы или хотя бы обозначаются крупные социальные риски – и начинают расти потребительские цены. Тогда, будучи в кредите, вы опять проигрываете дважды. Сначала теряете в зарплате или ее покупательной способности, а банк одновременно еще и ухитряется брать с вас больше денег за кредит.

Причина третья: недиверсифицированность доходов

Еще раз напомним о вероятности в ближайшие годы форс-мажорных происшествий, которые могут ударить по вашей платежеспособности. Ввиду этого не стоит брать кредит тому, кто имеет один-единственный источник дохода. А равно и тем, кто способен заниматься только одним видом профессиональной деятельности.

Для кредита сейчас необходимо иметь минимум два потока прибыли, текущих в ваш карман. В идеале такие потоки должны быть в разных валютах (не секрет, что риск обвала доллара, а с ним и остальных валют, по своей вероятности приблизился к риску обвала гривны). Диверсификация – вообще одна из основ финансовой безопасности, игнорировать которую в кризис не следует.

Причина четвертая: псевдовыгоды

Кредит ввергнет вас в немедленные расходы не только по самому кредиту, но и по приобретенному товару. Многие вещи хоть и дают комфорт, но приносят с собой расходы на обслуживание, о которых заранее не думали заемщики.

Например, человек, тратящий 30 долларов в месяц на дорогу, почему-то уверен, что с личным авто он сэкономит. Но расходы на горючее и обслуживание машины, скорее всего, намного превысят упомянутые 30 долларов.

В плюс к этому (то есть в минус) будут сотни долларов ежемесячных выплат по кредиту, на которые можно было бы все это время ездить каждый день на такси. Машина, конечно, будет своя, но «своя» – параметр нефинансовый. Автомобилисты утверждают, что денежный выигрыш от некоммерческого пользования машиной начинается с постоянной езды в одной машине втроем.

В противном случае надо говорить: я хочу взять в кредит комфорт и статусный уровень автовладельца. За это расплачусь серьезной частью своих нынешних доходов. Но не выиграю на этом товаре, а, наоборот, помимо цены машины и выплат банку, буду тратить больше, чем сейчас.

Причина пятая: стрессовость

Допустим, по вашему мнению, срочное приобретение элемента комфорта все-таки стоит большой части вашего бюджета. Тогда вспомните о такой проблеме, как болезненное ощущение несвободы, угнетенности, постигающее небогатого человека, связанного кредитными договорными обязательствами.

Весьма неприятно продолжительное время получать на работе суммы, с половиной или третью которых надо тут же безвозвратно расстаться. Весьма тревожно ощущать дамоклов меч штрафов за несвоевременные выплаты, за какие-то неучтенные вами подвохи, с особенным «ужасом заемщика» глядеть на курс доллара, рост цен и так далее. А если вы и без того были склонны к депрессии?.. Может быть, душевное равновесие стоит дороже, чем положительные эмоции от приобретаемой вами вещи?

Наконец, не стоит ли попробовать ту же сумму, какую составили бы выплаты банку за авто, ежемесячно аккуратно откладывать на протяжении того же срока (заметьте, без всяких штрафных санкций в случае чего). И потом купить машину через несколько лет «за свои» – получив вместе с автомобилем еще и немалые деньги, сэкономленные на процентах. А главное – сохранив здоровую неистерзанную психику все эти годы.

Причина шестая: политэкономическая

В кредитовании есть смысл, если заемные деньги идут на активы, приносящие доходы (оборудование, товар для торговли и так далее). И только если эти доходы в обозримом будущем могут окупить все выплаты и начать приносить чистую прибыль.

К примеру, предприниматель-перевозчик покупает новый микроавтобус, кредитуясь на две трети его стоимости сроком на два года. При этом владелец фирмы просчитал, что ежемесячный чистый доход от курсирования машины в полтора раза превышает аннуитетные выплаты по кредиту.

И пусть в итоге перевозчик за два года переплатит банку не один десяток тысяч гривен, но ведь эти переплаты «отобьет» сама же кредитуемая маршрутка максимум за год.

А через пять лет автобус уже полностью окупит себя, и будет приносить владельцу фирмы уже абсолютную прибыль «из ниоткуда», как будто никаких капиталовложений и не было. Наконец, через семь лет изношенную машину можно продать, и это тоже будет абсолютная прибыль. При таких условиях и доходах, согласитесь, странным будет не взять кредит.

Но если прибыльность кредитуемого объекта невысока, а тем более, если кредитоваться под фактически убыточные товары и услуги для самих себя – то срабатывает следующая, седьмая причина.

Причина седьмая: философская

Жить в долг неправильно. По определению. И оправдания, мол, все так делают – неверны. Если специально не заглушать свою совесть, она сама подскажет, что в кредите на товары и услуги есть много сомнительного, напрягающего даже не стрессовостью (описано выше), а уже самой идеей жизни за чужой счет.

Разумеется, случаются моменты, когда приходится при отсутствии денег ненадолго занимать на минимальную пищу или на срочное лечение себе или близким. Бывают и менее трагичные «срочности» – занять на поездку, пока лето не кончилось, или на новые окна до наступления холодов. Однако даже в этих вынужденных случаях неверным будет считать займ и жизнь в долг – нормой.

Если у вас уровень доходов именно такой, а не больший – стоит в соответствии с ним и покупать товары и услуги («жить по средствам»). А чтобы замахнуться на недоступные сейчас вещи, по словам психологов, нужно вначале хоть чуть-чуть поработать над увеличением доходов. Хотя бы увидеть вероятность такого повышения в будущем.

Когда вы уверены, что ваши доходы имеют стойкую тенденцию к постоянному росту и еще больше уверены, что риск обратной тенденции минимален – тогда еще есть повод думать о кредите (так сказать, «фьючерсный» расчет на собственный будущий рост). А есть ли у вас такая уверенность и такая тенденция? 

 Компания "SV Development"

 

Подарок для строителей

| Печать |
Автор Administrator   
17.12.2009 г.

 

КИЕВ, 17 дек. - SV Development.  Уходящий год принес украинским строителям облегчение и сокращение сдерживающих факторов для реализации строительных проектов в связи с одновременным появлением трех долгожданных положений: порядка выдачи разрешения на выполнение подготовительных работ, порядка выдачи разрешений на выполнение строительных работ, а также перечня работ, не требующих получения разрешения на выполнения строительных работ.

Постановление КМУ "Некоторые вопросы предоставления разрешений на выполнение подготовительных и строительных работ" от 30 сентября 2009 г. С его вступлением в силу для многих застройщиков, не имеющих финансовой возможности продвинуться к стадии выполнения строительных работ в связи с длительностью и существенной затратностью процесса разработки проектно-сметной документации, инженерно-изыскательных работ, реальная возможность получить разрешение на выполнение подготовительных работ становится ускоряющим и одновременно защитным барьером.

Ведь застройщики, не имеющие расположенного на земельном участке объекта незавершенного строительства, подвергают себя риску утратить права на отведенный земельный участок в связи с неиспользованием его по целевому назначению, пишет Лига.

Разрешение на выполнение подготовительных работ позволит застройщику приступить к выполнению следующих работ:

- подготовка земельного участка,

- установление ограды для строительной площадки,

- сооружение временных бытовых и производственных сооружений,

- подведение временных инженерных сетей и т.д.

В критической для застройщика ситуации законно установленные временные сооружения в своей совокупности могут быть признаны целостным имущественным комплексом, что позволит застройщику воспользовавшись статьями 120, 134 Земельного кодекса Украины, сохранить права на участок и избежать выставления его на аукционную продажу (в случае, если застройщик не является собственником земельного участка).

При этом выполнение указанных работ станет возможным для застройщика фактически после получения градостроительных условий и ограничений застройки, что в ряде случаев происходит одновременно с отводом земельного участка, при условии разработки проекта подготовительных работ.

Предполагается также, что проект выполнения подготовительных работ будет согласован и утвержден в соответствии с требованием государственных строительных норм.

Основной действующий на сегодня ДБН А.2.2-3-2004, регламентирующий вопросы согласования и утверждения всех видов проектно-сметной документации, не содержит даже упоминания о проекте подготовительных работ, как в целом и ряд других нормативно-правовых документов.

Соответственно, возникает вопрос: а не воспрепятствует ли получению столь долгожданного разрешения отсутствие в законодательстве процедуры его согласования и утверждения? Пожалуй, это единственный вопрос, оставшейся открытым в документе.

Несмотря на лаконичный стиль изложения порядка выдачи разрешения на выполнения подготовительных работ, следует отметить, что авторам документа удалось раскрыть все вопросы достаточно четко и однозначно, а именно:

разграничены полномочия по выдаче разрешений между Госархстройинспекцией и ее территориальными органами – теперь Госархстройинспекция будет задействована только в случае последующего утверждения проектно-сметной документации Кабинетом Министров Украины. Во всех остальных случаях придется иметь дело с ее территориальными управлениями/инспекциями;

установлен срок для рассмотрения документов и выдачи или отказа в выдаче разрешения – 10 рабочих дней со дня регистрации документов;

в порядке предусмотрен исчерпывающий перечень основания для отказа в выдаче разрешения;

именно на инспекцию возложена обязанность по информированию местных органов самоуправления о выдаче разрешений на осуществление подготовительных работ без ограничения сроков для осуществления этих действий;

отсутствие ограничений сроков на повторную подачу заявления застройщиком.

Определенные видоизменения претерпел и порядок выдачи разрешений на выполнения строительных работ. Единственное упущение - он продолжает действовать параллельно с неотмененным приказом Госкомстроя "Об утверждении Положения о порядке предоставления разрешения на выполнение строительных работ" от 5 декабря 2000 года, сохраняющего в силе старый порядок выдачи разрешений на выполнение строительных работ.

В случае устранения коллизии, застройщикам предстоит освоить некоторые особенности получения разрешений на выполнение строительных работ. Так, пакет документов, стандартно предоставляемых застройщиком, будет дополнен пакетом документов от генподрядчика, что и было предусмотрено статьей 29 Закона "О планировании и застройке территорий".

Чем-то напоминает пакет документов для выдачи лицензии на строительные работы, но с законом не поспоришь. Пакет документов включает не предусмотренную упомянутой статьей проектную декларацию в случаях строительства жилых объектов с привлечением средств от третьих лиц, что в целом объясняется требованиями Закона "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью".

Следует отметить, что сохранен месячный срок на принятие решение инспекцией о выдаче или отказе в выдаче разрешения. И только для строительства объектов для Евро-2012 данный срок сокращен до 10 рабочих дней. Прогрессивно то, что срок действия разрешения на выполнение строительных работ привязан к сроку действия договора генерального подряда.

Соответственно, внося изменения в договор генерального подряда в части срока строительства, можно создавать основания для продления действия разрешения, но не более чем на 1 год.

Кроме того, введены основания для аннулирования разрешения на выполнение строительных работ. К числу нестандартных и неоднозначных оснований можно отнести неосуществление строительных работ на протяжение трех месяцев с момента выдачи разрешения, что заставит многих застройщиков, попавших в подобную ситуацию, задуматься о консервации объекта для сохранения силы выданного разрешения. На данный момент подобная мера не популярна среди застройщиков, приостанавливающих строительные проекты, но не проводящих консервацию объекта во избежание дополнительных расходов.

Позитивным нововведением можно считать расширение перечня работ (с 10 до 36), не требующих получения разрешения на выполнение строительных работ. Например, такие извечно проблемные, но популярные работы, как установление или закрытие дверных или оконных проемов, увеличение жилой или вспомогательной площади путем демонтажа перегородок, печей, каминов, витрин, остекления лоджий и балконов, оказались не отнесенными к строительству и не требующими получения разрешения на выполнение строительных работ.

Это позволят гражданам вполне легально без разрешения на выполнение строительных работ и, соответственно, без последующего принятия в эксплуатацию осуществлять указанные работы с последующим отражением осуществленных изменений в техническом паспорте на квартиру.

Увидеть постановление КМУ "Некоторые вопросы предоставления разрешений на выполнение подготовительных и строительных работ" в действии, вероятно, нам удастся по истечению трех месяцев, в течение которых Минрегионстрой обязали привести в соответствие действующие нормативно-правовые документы.

 Компания "SV Development"

 

Полезно знать: банки получили право забирать жилье без суда, но их можно победить

| Печать |
Автор Administrator   
11.12.2009 г.

 

КИЕВ, 11 дек. - SV Development.  Отныне залоговое жилье можно забирать даже до окончания срока кредитного договора, заключенного с банком, если клиент не погашает тело кредита или не оплачивает проценты по займу.

Если ранее для этого было необходимо решение суда, то теперь достаточно исполнительной надписи нотариуса на договоре ипотеки. Несправедливо, ведь кризис многих людей лишил работы и источников доходов, позволяющих погашать займы, пишет UA Banker.

Вероятно, нардепам сейчас недосуг отстаивать интересы народонаселения. В апреле 237 голосами “за” ВР приняла Закон “О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса”.

 

Семь причин не брать кредит в Украинском банке

| Печать |
Автор Administrator   
25.11.2009 г.

КИЕВ, 24 ноя. - SV Development.  Многие люди, взявшие кредит на товары и услуги, остались более-менее довольны этим финансовым продуктом. Но у многих, очень многих людей, вступивших в кредит, жизнь изменилась в худшую сторону, пишет Простобанк Консалтинг.

О каких глобальных вещах надо поразмышлять перед кредитованием, чтобы не попасть во вторую категорию заемщиков? Какие причины стоят того, чтобы отказаться от идеи займа денег у банка?

Причина первая: отсутствие резервов

Prosto рискованно, по мнению экспертов, брать кредит, если вы не имеете свободных наличных сбережений в размере своих трех месячных зарплат (а когда начальный взнос по кредитуемому объекту не нулевой, резерв нужно иметь помимо взноса). Если же сумма кредита превышает ваш годовой оклад, не стоит кредитоваться без наличия, помимо аванса, уже шести месячных окладов – опять же, в свободном доступе, не на депозите и не в обороте.

Необходимость резерва объясняется просто: вы можете попасть в аварию, серьезно заболеть, потерять работу и несколько месяцев не найти другую, неожиданно быть вынужденным потратить большие средства на проблемные ситуации близких людей. Все это резко или до нуля уменьшит ваши доходы на некоторое время. А в случае кредита вы финансово пострадаете дважды – вначале недополучите зарплату, потом банк наложит на вас крупные штрафы за просроченные выплаты. Страхование, как показывают отечественные реалии, в этих случаях помогает мало. Так что вступать в кредитный бой с судьбой без надежного финансового тыла – значит воевать небоеспособными войсками.

Кроме вопроса о «подстраховке» кредита есть еще психологический момент. Многие специалисты не советуют брать кредит, если у человека нет сбережений за пару месяцев – в силу того, что такой человек не умеет распоряжаться финансами. Действительно, в отличие от Запада, у нас многие берут кредит со словами: «я ж никогда сам не накоплю, обязательно на что-нибудь ненужное потрачу, а тут уж буду должен платить волей-неволей». Однако это гибельный путь воспитания собственной финансовой дисциплины. Правильнее вначале заняться самовоспитанием, откладывать и накапливать – и только справившись со своими шопинговыми и потребительскими слабостями, думать о кредитах.

Нетрудно догадаться, что подобный принцип лишает смысла кредиты на покупку бытовых товаров. Ведь большинство из них стоит меньше трех полных средних зарплат.

Причина вторая: непредсказуемость ставок и курсов

Никакой резерв не поможет, если финучреждение повысит ставку по вашему кредиту. И пусть парламент запретил банкам это делать напрямую – все равно остаются различные лазейки: например, привязка ставок и комиссий к плавающему курсу Libor. Да и страховым компаниям пока не запрещено повысить цены, даже если вы оплачиваете страхование одного и того же объекта ежемесячно или ежегодно. А ведь под видом страховок порой прячутся немалые проценты по кредиту. Чем дольше срок вашего кредита, тем большая вероятность «словить» такую насмешку судьбы как неожиданно повышающиеся выплаты.

Помимо того, иногда резко меняются валютные курсы или хотя бы обозначаются крупные социальные риски – и начинают расти потребительские цены. Тогда, будучи в кредите, вы опять проигрываете дважды. Сначала теряете в зарплате или ее покупательной способности, а банк одновременно еще и ухитряется брать с вас больше денег за кредит.

Причина третья: недиверсифицированность доходов

Еще раз напомним о вероятности в ближайшие годы форс-мажорных происшествий, которые могут ударить по вашей платежеспособности. Ввиду этого не стоит брать кредит тому, кто имеет один-единственный источник дохода. А равно и тем, кто способен заниматься только одним видом профессиональной деятельности.

Для кредита сейчас необходимо иметь минимум два потока прибыли, текущих в ваш карман. В идеале такие потоки должны быть в разных валютах (не секрет, что риск обвала доллара, а с ним и остальных валют, по своей вероятности приблизился к риску обвала гривны). Диверсификация – вообще одна из основ финансовой безопасности, игнорировать которую в кризис не следует.

Причина четвертая: псевдовыгоды

Кредит ввергнет вас в немедленные расходы не только по самому кредиту, но и по приобретенному товару. Многие вещи хоть и дают комфорт, но приносят с собой расходы на обслуживание, о которых заранее не думали заемщики.

Например, человек, тратящий 30 долларов в месяц на дорогу, почему-то уверен, что с личным авто он сэкономит. Но расходы на горючее и обслуживание машины, скорее всего, намного превысят упомянутые 30 долларов.

В плюс к этому (то есть в минус) будут сотни долларов ежемесячных выплат по кредиту, на которые можно было бы все это время ездить каждый день на такси. Машина, конечно, будет своя, но «своя» – параметр нефинансовый. Автомобилисты утверждают, что денежный выигрыш от некоммерческого пользования машиной начинается с постоянной езды в одной машине втроем. В противном случае надо говорить: я хочу взять в кредит комфорт и статусный уровень автовладельца. За это расплачусь серьезной частью своих нынешних доходов. Но не выиграю на этом товаре, а, наоборот, помимо цены машины и выплат банку, буду тратить больше, чем сейчас.

Причина пятая: стрессовость

Допустим, по вашему мнению, срочное приобретение элемента комфорта все-таки стоит большой части вашего бюджета. Тогда вспомните о такой проблеме, как болезненное ощущение несвободы, угнетенности, постигающее небогатого человека, связанного кредитными договорными обязательствами.

Весьма неприятно продолжительное время получать на работе суммы, с половиной или третью которых надо тут же безвозвратно расстаться. Весьма тревожно ощущать дамоклов меч штрафов за несвоевременные выплаты, за какие-то неучтенные вами подвохи, с особенным «ужасом заемщика» глядеть на курс доллара, рост цен и так далее. А если вы и без того были склонны к депрессии?.. Может быть, душевное равновесие стоит дороже, чем положительные эмоции от приобретаемой вами вещи?

Наконец, не стоит ли попробовать ту же сумму, какую составили бы выплаты банку за авто, ежемесячно аккуратно откладывать на протяжении того же срока (заметьте, без всяких штрафных санкций в случае чего). И потом купить машину через несколько лет «за свои» – получив вместе с автомобилем еще и немалые деньги, сэкономленные на процентах. А главное – сохранив здоровую неистерзанную психику все эти годы.

Причина шестая: политэкономическая

В кредитовании есть смысл, если заемные деньги идут на активы, приносящие доходы (оборудование, товар для торговли и так далее). И только если эти доходы в обозримом будущем могут окупить все выплаты и начать приносить чистую прибыль.

К примеру, предприниматель-перевозчик покупает новый микроавтобус, кредитуясь на две трети его стоимости сроком на два года. При этом владелец фирмы просчитал, что ежемесячный чистый доход от курсирования машины в полтора раза превышает аннуитетные выплаты по кредиту. И пусть в итоге перевозчик за два года переплатит банку не один десяток тысяч гривен, но ведь эти переплаты «отобьет» сама же кредитуемая маршрутка максимум за год. А через пять лет автобус уже полностью окупит себя, и будет приносить владельцу фирмы уже абсолютную прибыль «из ниоткуда», как будто никаких капиталовложений и не было. Наконец, через семь лет изношенную машину можно продать, и это тоже будет абсолютная прибыль. При таких условиях и доходах, согласитесь, странным будет не взять кредит.

Но если прибыльность кредитуемого объекта невысока, а тем более, если кредитоваться под фактически убыточные товары и услуги для самих себя – то срабатывает следующая, седьмая причина.

Причина седьмая: философская

Жить в долг неправильно. По определению. И оправдания, мол, все так делают – неверны. Если специально не заглушать свою совесть, она сама подскажет, что в кредите на товары и услуги есть много сомнительного, напрягающего даже не стрессовостью (описано выше), а уже самой идеей жизни за чужой счет.

Разумеется, случаются моменты, когда приходится при отсутствии денег ненадолго занимать на минимальную пищу или на срочное лечение себе или близким. Бывают и менее трагичные «срочности» – занять на поездку, пока лето не кончилось, или на новые окна до наступления холодов. Однако даже в этих вынужденных случаях неверным будет считать займ и жизнь в долг – нормой.

Если у вас уровень доходов именно такой, а не больший – стоит в соответствии с ним и покупать товары и услуги («жить по средствам»). А чтобы замахнуться на недоступные сейчас вещи, по словам психологов, нужно вначале хоть чуть-чуть поработать над увеличением доходов. Хотя бы увидеть вероятность такого повышения в будущем.

Когда вы уверены, что ваши доходы имеют стойкую тенденцию к постоянному росту и еще больше уверены, что риск обратной тенденции минимален – тогда еще есть повод думать о кредите (так сказать, «фьючерсный» расчет на собственный будущий рост). А есть ли у вас такая уверенность и такая тенденция?   

 Компания "SV Development"

 
<< [Первая] < [Предыдущая] 1 2 3 4 5 6 7 [Следующая] > [Последняя] >>

Результаты 51 - 60 из 66

""